Банковские счета - общая информация

Чем мы можем Вам помочь?
Нужно ли личное присутствие для открытия счета? 
Что и почему банки спрашивают у клиентов?
Что такое идентификация клиентов (Due Diligence)?
Что означает принцип Знай своего клиента (KYC)?
Что означает Бенефициар?
Что такое банковская тайна?

 Чем мы можем помочь

Поскольку мы поддерживаем отношения с разными банками и имеем опыт сопровождения клиентов при открытии счетов, мы поможем Вам правильно выбрать банк, тип счета и/или расчетной карты, а также быстро и правильно сформировать пакет документов, необходимый для открытия счета.

 Нужно ли личное присутствие

Наша компания имеет ряд соглашений с крупными банками в разных странах и в большинстве случаев, это позволяет нам проводить идентификацию клиентов у себя в офисе, что облегчает и ускоряет процедуру открытия счетов. Это значит, что для открытия банковского счета Вам не нужно будет лично присутствовать в банке или заверять документы у нотариуса.

 Что банки спрашивают у клиентов

В соответствии с общими требованиями Базельской комиссии по банковскому надзору (БКБН) и финансовой организации по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ), в целях предотвращения легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма банк имеет право требовать от своих клиентов, а клиенты обязаны предоставлять необходимую для анализа клиента достоверную информацию и документы, в том числе об истинных выгодополучателях, осуществляемых клиентом сделках, хозяйственной и личной деятельности, финансовом положении, источниках денежных или иных средств клиента и истинного выгодополучателя. В отдельных случаях банк может запрашивать другую дополнительную информацию.

Если банк не получает запрашиваемую им информацию и документы в объеме, который позволяет ему провести анализ клиента по существу, банк прекращает деловые отношения с клиентом и может требовать от клиента досрочного выполнения обязательств.

 Идентификация клиентов (Due Diligence)

В соответствии с вышеуказанными требованиями БКБН и ФАТФ, а также в соответствии с местным законодательством каждой из стран, банк обязан идентифицировать клиента до установления деловых отношений.

Для идентифицикации физических лиц банки требуют предъявить:
- действительный документ удостоверяющий личность (в общем случае паспорт);
- подтверждение адреса постоянного места жительства (например, оригинал счета за коммунальные услуги);
-  а также, в большинстве случаев, рекомендательное письмо другого банка, юридической или аудиторской компании.

При идентификации юридических лиц банки проверяют:
- факт учреждения и правовой регистрации юридического лица (в общем случаев общем случае регистрационное удостоверение);
- сведения о юридическом адресе клиента;
- идентифицирует лиц, имеющих право представлять юридическое лицо (см. идентификацию физических лиц);
- доверенность или другой документ, подтверждающий право этих лиц представлять юридическое лицо в деловых отношениях с банком.

 Принцип "Знай своего клиента" (KYC - Know Your Customer)

Во всем мире, банки активно осуществляют принцип Знай своего клиента. Целью данной политики является уменьшение риска вовлечения банка в сделки своих клиентов, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма, которые ставят под угрозу репутацию банка. Основной задачей принципа Знай своего клиента является получение информации о клиентах и происхождении их денежных средств, чтобы убедиться в том, что эти денежные средства не имеют преступного происхождения и не используются в преступных целях. С целью контроля и оценки таких рисков банки проводят подробный анализ своих клиентов и осуществляемых ими сделок.

Согласно требованиям нормативных актов и политики Знай своего клиента банк проводит анализ клиента и его операций, в ходе которого:
- получает информацию о хозяйственной или личной деятельности клиента, а также о происхождении его денежных средств;
- выясняет информацию об истинном выгодополучателе;
- получает информацию о цели и сущности деловых отношений;
- осуществляет надзор за сделками и получает информацию и документы, обосновывающие проведенные по счету сделки;
- обеспечивает хранение документов, данных и информации, полученных при анализе клиента, а также их регулярное обновление.

 Истинный выгодополучатель, бенефициар

Истинным выгодополучателем считается физическое лицо:
- в собственности, под прямым или косвенным контролем которого находится по меньшей мере 25 процентов основного капитала коммерсанта или общего числа акций с правом голоса, или лицо, которое каким-либо иным способом контролирует деятельность коммерсанта;
- которое прямо или косвенно имеет право на собственность, или под чьим прямым или косвенным контролем находятся по меньшей мере 25 процентов юридического образования, которое не является коммерсантом. Истинным выгодополучателем фонда считается лицо или группа лиц, в пользу которых создан этот фонд;
- в пользу или в интересах которого устанавливаются деловые отношения;
- в пользу или в интересах которого осуществляется отдельная сделка без установления деловых отношений.

 Банковская тайна

Банковская тайна - это юридический принцип, согласно которому любая информация о клиенте является конфиденциальной. Данный принцип распространяется на все сведения и документы которые банк получает при выполнении требований Due Diligence, Know Your Customer и др.

Такие сведения банк имеет право предоставлять только самому клиенту и его законным представителям, а в некоторых случаях, отдельным государственным институциям и должностным лицам. Все случае оговориваются отдельно конкретным региональным законодательством. Например, в Латвии - Закон о кредитных учреждениях, в России - ГК РФ и Законе о банках и банковской деятельности; в Швейцарии - Swiss Banking Act of 1934 и так далее.

Обоснованно считается, что принцип банковской тайны в ряде юрисдикций выполняется намного эффективнее. В первую очередь сюда относится Швейцария и ряд не так широко известных оффшорных юрисдикций.